每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜姚祥云    

5月31日，銀保監(jiān)會(huì)舉行例行新聞發(fā)布會(huì)，浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了該行小微金融的內(nèi)在自驅(qū)發(fā)展模式。

小微企業(yè)融資一直是世界性難題，也受到各界持續(xù)廣泛關(guān)注。浙商銀行副行長(zhǎng)吳建偉介紹，從2006年設(shè)立首家小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)以來(lái)，該行小微企業(yè)貸款已連續(xù)12年實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

身為一家根植于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)沃土浙江的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，無(wú)論是環(huán)境和股東，浙商銀行天然具有小微基因。

相較一味降低門檻、放寬條件的運(yùn)動(dòng)式做法，浙商銀行堅(jiān)持循序漸進(jìn)穩(wěn)步探索小微金融的商業(yè)可持續(xù)道路。該行設(shè)立的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，要求必須配備5名客戶經(jīng)理加1名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的5+1專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，結(jié)合區(qū)域性經(jīng)濟(jì)特色，通過(guò)團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群開發(fā)，形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

到今年3月末，該行小微貸款余額超1900億元，單戶授信總額1000萬(wàn)元以下的超1200億元，占各項(xiàng)貸款比重位居全國(guó)性銀行第一，小微貸款不良率僅為0.9%。

央行2017年對(duì)普惠金融實(shí)施的定向降準(zhǔn)，僅有5家全國(guó)性銀行符合第二檔標(biāo)準(zhǔn)，浙商銀行是其中之一。

一直以來(lái)，小微企業(yè)貸款都因?yàn)閱喂P金額小、操作成本高，而被認(rèn)為不賺錢、商業(yè)上難以持續(xù)。但從十年來(lái)的摸索經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，吳建偉指出，小微企業(yè)絕不是風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的洪水猛獸；只要通過(guò)妥善的風(fēng)險(xiǎn)管控、持續(xù)性的創(chuàng)新，小微金融就能做到商業(yè)可持續(xù)。

浙商銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理葉海靖稱，小微企業(yè)風(fēng)控首先在于專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。針對(duì)小微企業(yè)的融資需求和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，該行建立了專門的小企業(yè)業(yè)務(wù)授信制度體系，實(shí)施了明顯區(qū)別于大中型公司業(yè)務(wù)的管理辦法、操作規(guī)程、業(yè)務(wù)授權(quán)、信用評(píng)級(jí)、抵押物評(píng)估、定價(jià)等，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化管理，來(lái)控制信用和操作風(fēng)險(xiǎn)。

此外，針對(duì)小企業(yè)筆數(shù)多、金額小，貸后管理工作量大、效果不佳的實(shí)際情況，該行將金融科技廣泛運(yùn)用于小微業(yè)務(wù)的風(fēng)控領(lǐng)域，開發(fā)了小企業(yè)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及處置模塊，實(shí)現(xiàn)了客戶征信異常、法院查凍扣信息等預(yù)警信號(hào)的自動(dòng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)提示和督導(dǎo)處置，以貸后管理的集中化、自動(dòng)化處理，實(shí)現(xiàn)小微風(fēng)控的“機(jī)器換人”。